Acumulação e desacumulação de recursos

Resumo da Palestra

A palestra "Acumulação e desacumulação de recursos", ministrada por Cícero Rafael Dias e mediada por Roberto Dâmaso, destacou a urgência e a complexidade do planejamento previdenciário em um cenário de aumento da expectativa de vida e desafios na educação financeira. A mensagem central é a imperatividade de um planejamento previdenciário eficaz e da adoção de estratégias inovadoras para garantir a tranquilidade financeira dos participantes na aposentadoria, com ênfase na qualificação da gestão de investimentos e no empoderamento do indivíduo.

🧠 Reflexões Iniciais:

A importância de "resignificar" a previdência e o valor material e didático das informações compartilhadas.
A necessidade contínua de contato com os participantes para orientá-los sobre suas reservas e garantir sua segurança futura.
O contexto de "mais trabalho e menos emprego formal", levando à maior fragilidade na relação com o futuro.
A realidade de muitos que "trabalham até morrer" para complementar a renda.
O desafio global do aumento da longevidade, especialmente para mulheres, que acumulam menos recursos.
A constatação de que grande parte da população carece de letramento financeiro, dificultando boas decisões.

📈 Objetivos da Palestra:

Esclarecer os desafios da acumulação e desacumulação de recursos em planos de contribuição definida (CD).
Enfatizar a necessidade de uma gestão de investimentos mais qualificada para planos CD.
Alertar sobre a insuficiência das contribuições atuais para garantir uma renda de aposentadoria adequada.
Apresentar ferramentas e modelos que visam empoderar o participante na gestão de sua previdência.

🛠️ Temas Abordados:

Estatísticas sobre vínculos irregulares com entidades previdenciárias e baixa poupança.
A curva de custos crescentes para a população idosa em comparação com a jovem.
A dificuldade em adquirir produtos de renda vitalícia no mercado devido à falta de oferta e preços.
A experiência da Fundo Previs com a "desantomática" (contribuição automática com opção de saída) desde 2015.
A criação do "Fundo Coletivo de Benefícios" (FCB) para garantir renda vitalícia a quem esgotou seu saldo ou tem pouco recurso.
O modelo de transferência de risco para o FCB.
O desenvolvimento do "Checape Previdenciário", uma ferramenta para avaliação atuarial anual dos participantes.
A construção de uma matriz que simula taxas de reposição de renda de acordo com o perfil e contribuições.
O impacto dos aspectos comportamentais nas decisões financeiras dos participantes.

💡 Ideias e Estratégias Apresentadas:

Promover uma gestão de investimento mais ativa e qualificada em planos CD.
Explorar o conceito da "desantomática" como forma de adesão e escolha.
Implementar o "Fundo Coletivo de Benefícios" (FCB) como uma rede de segurança para a renda vitalícia.
Disponibilizar o "Checape Previdenciário" como uma ferramenta interativa e talvez obrigatória para os participantes acessarem.
Oferecer simulações claras e personalizadas que mostrem o impacto das contribuições na taxa de reposição.
Desenvolver modelos de alocação de investimentos que garantam rentabilidade sem comprometer a segurança.
Incentivar o participante a ser "protagonista" de seu próprio plano de previdência.
Buscar soluções para a oferta de produtos de renda vitalícia que atualmente não são tracionados pelas seguradoras.

📣 Chamado à Ação:

Para os participantes: Engajar-se com as ferramentas de planejamento, como o "Checape Previdenciário", e tomar decisões informadas para sua aposentadoria.
Para as entidades e gestores: Focar em uma gestão de investimentos qualificada, desenvolver produtos inovadores (como o FCB e o Checape), e educar os participantes.
A mensagem final é que, ao crescer, as entidades devem fazê-lo "com uma preocupação para todos os participantes assistidos", garantindo a tranquilidade e segurança financeira no futuro.

💬 Frases de Impacto:

"A gente tem que ter na cabeça, que o Devoni fala muito, em ser resignificar."
"Você, ou tem alguém pra fazer isso pra você, ou você para de trabalhar até morrer."
"A gente precisa também trazer um gestão de investimento mais qualificada pela plan de contribuição definida."
"Como criar estruturas para as formas alternativas, para que as pessoas tomem a melhor decisão para elas, sabendo que elas não tem o letramento financeiro."
"Se a gente não planeja, a gente não pode."
"Nós vamos crescer. Agora, tem que crescer com uma preocupação para todos os participantes assistidos."